Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке «Центр-Инвест» в Ростове-на-Дону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
Реструктуризация и отсрочка
Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.
Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2023 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.
В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.
Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.
Ипотека для первичного рынка недвижимости
Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест составляется с учетом стоимости и продолжительности кредита. Старый займ мог быть направлен на покупку дома с участком или квартиры на первичном рынке. Материнский капитал или бюджетные субсидии используются в качестве авансового платежа.
- Если заемщик вносит первый взнос в размере 20-35%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,5% годовых, с 6-го по 10-ый год — 11%;
- Если первоначальный платеж равен 35-50%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,25% годовых, с 6-го по 10-ый год — 10,5% годовых;
- Если заемщик перечисляет первоначальный платеж в размере выше 50%, то ставка по процентам с 6-го по 10-ый год равняется 10%;
- Начиная с 11-го года ставка рассчитывается с учетом индекса Моспрайм 6М* на 01 октября предыдущего года плюс 3,75%.
Преимущества рефинансирования в Центр-инвест банке
Из-за большого количества представленных на рынке предложений от различных банков, заемщик не всегда может правильно выбрать, в какую организацию стоит обратиться. Поэтому, перед оформлением любых кредитных продуктов, необходимо изучить достоинства и недостатки каждого банка. А также узнать мнения людей, которые обращались в данные кредитные учреждения. Рассмотрим преимущества обращения в Центр-инвест банк:
- льготные условия кредитования для отдельных групп граждан;
- сумма ипотеки не ограничена;
- возможность досрочно погасить кредит без наказаний со стороны кредитора;
- данные по кредитному продукту легко найти в интернет-банке или узнать по телефону;
- нет дополнительных комиссионных сборов за оформление заявки сотрудниками в банке и выдачи кредита.
Рефинансирование в банке может улучшить условия кредитования, при этом обычно снижается процентная ставка и уменьшается ежемесячный платеж. Но не стоит забывать и о сопутствующих расходах на переоформление кредита.
Как рассчитать сумму по ипотеке в банке «Центр-инвест» (ПАО)?
Максимальная сумма по ипотеке от банка «Центр-инвест» (ПАО) — 20 млн руб., но такая сумма доступна гражданам с высоким доходом. Чтобы узнать размер кредита, необходимо произвести расчёты с помощью ипотечного калькулятора по сумме доходов. Пользователь выбирает нужную опцию и указывает размер дохода. Программа подбирает подходящий заём.
Кроме размера ипотеки нужно знать сумму ежемесячного платежа. Он позволяет понять, сможет ли клиент исполнять условия договора. В ипотечном калькуляторе банка «Центр-инвест» (ПАО) из выпадающего списка выбирают программу кредитования, указывают стоимость недвижимости, срок ипотеки и размер первоначального взноса. Система автоматически производит расчёты, показывает размер ежемесячного взноса и процентную ставку.
Справка! В некоторых калькуляторах нужно подтвердить, что жильё приобретается в Москве или Московской области. Выбор этого места может сильно повлиять на сумму ипотеки.
В основном ипотека оформляется под залог приобретаемой квартиры или дома. Страхование залога часто обязательное условие, но Сельскую ипотеку, например, можно оформить без страхования. Стоимость страхового полиса, а также дополнительного страхования (жизни и здоровья) увеличивают сумму ипотеки, но не все программы позволяют рассчитать кредит с учётом этого параметра.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Ипотечный калькулятор Центр-инвест — рассчитать сумму ипотеки онлайн
График ежемесячных платежей по кредиту
Ипотечный калькулятор Центр-инвест позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Центр-инвест — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.
На сегодняшний день Центр-инвест предлагает 3 программы ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор ипотеки Центр-инвест в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Центр-инвест предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Центр-инвест рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в Центр-инвест можно получить :
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Центр-инвест, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.
Условия рефинансирования
Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.
Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:
- квартира, комната, дом;
- часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
- строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.
Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.
Плюсы рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2023 году
Многие банки России привлекают новых клиентов выгодными предложениями, если на стандартных условиях вам предлагаются отдельные условия, то на специальных еще более выгодные.
Специальные условия для семей с детьми
| Ставка по программе господдержки | Ставка по программе ВТБ |
| 5% | 7,4% |
Условия ипотеки Центр Инвест
В банке работают 6 программ по жилищным ссудам (). Это квартиры и дома, программа по строительству жилья, земля и коммерция. Более того, банк участвует в господдержке семей с детьми, кредитуя их по ставке 6 процентов. Эта программа, благодаря субсидированию государства, позволяет молодым семьям улучшить условия жизни.
Отметим несколько особенностей в ипотеке Центр Инвеста:
- в программах по жилью и по строительству нижний лимит установлен – триста тысяч рублей, а верхний лимит — 20 млн. рублей;
- 20 лет – максимальный срок ссуды. Чтобы взять ипотеку в Центр Инвесте, надо знать – ставка со временем меняется. В первую пятилетку она меньше, во вторую возрастает на полпроцента. А во вторую десятилетку тариф определяется по ставке Центробанка, увеличенной на 3,5%;
- величина начального взноса тоже влияет на процентную ставку по ипотеке в Центр Инвесте – чем больше взнос, тем меньше тариф. Ставка не возрастает при начальном платеже от 50%;
- есть программа по строительству своего дома, немногие банки могут сделать такое предложение;
- программы по любой жилой недвижимости позволяют не только приобрести такое жилье, но и рефинансировать сторонние ипотеки;
- ссуду Центр-инвеста могут взять только жители 6 регионов России. Это столица и область, на юге — регионы Ставрополья и Краснодара, Волгоградской и Ростовской области, а также Нижний Новгород.
О том, стоит ли брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке или оформлять ипотеку с завышением — читайте в другой статье.
Получение семейной ипотеки с господдержкой возможно при наличии у заемщика второго (и следующих) детей, дата рождения которых находится в диапазоне с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года (согласно ). Подтверждением этого являются свидетельства о рождении детей, их необходимо предоставить вместе с документами на ипотеку.
Банк предлагает ипотечное кредитование на следующих условиях:
- ставка в год одна из самых экономичных по России – 9,75%, ниже только в государственном Агентстве Жилищного Кредитования (9,23%);
- сумма в займ до 3 млн руб.;
- средства направлены на приобретение недвижимости на территории Москвы и Московской области, Ставропольского края, Волгоградской области, Ростовской области, Краснодарского края, Нижегородской области.
По программе возможна покупка:
- новостройки по договору долевого участия в строительстве;
- земельного участка под строительство без строений;
- для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке;
- объекта на вторично рынке – готовой квартиры или дома с землей.
В качестве обеспечения действует поручительство, залог приобретаемого объекта недвижимости или имеющегося с оформленной собственностью.
Приобретение страхового пакета услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности или жизни заемщика/созаемщика или поручителя не является обязательным и не влияет на процентную ставку, что является преимуществом относительно предложений других банков, которые увеличивают ставку на 1-3% в зависимости от действующих тарифов.
Пакет документов для объектов недвижимости
Для проведения сделки по рефинансированию необходим обширный перечень документов на объект приобретения (документы-основания представляются копиями, справки и выписки – оригиналами):
- Бумаги, подтверждающие право на собственность (на квартиру, дом, земельный участок или машино-место).
- Документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности.
- Техническая документация на закладываемые объекты (технические паспорта, планы, схемы земельных участков).
- Паспорта граждан, выступающих в качестве продавцов (для детей – свидетельства о рождении).
- Документы из органов опеки (для детей – при необходимости).
Вне зависимости от объекта недвижимости для целей определения рыночной стоимости залога будет произведена оценка путем проведения экспертизы аккредитованной при банке оценочной компанией.
Реструктуризация кредита в Банке Центр-Инвест
- Паспорт РФ +1-10 документов
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Паспорт РФ
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Копия трудовой книжки
- ИНН
- Документы на имущество
- Постоянная
- от 6 месяцев
- Паспорт РФ
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Заграничный паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 20 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Документы по рефинансируемым кредитам
- Постоянная
- от 4 месяцев
- Паспорт РФ +1-10 документов
- Возраст от 23 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Дифференцированный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заграничный паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Водительское удостоверение
- Документы по рефинансируемым кредитам
- Постоянная
- Временная
- от 3 месяцев
- Паспорт РФ +1 документ
- Возраст от 18 лет
- Подтверждение дохода
- Без залога
- Без поручителей
- Банковская карта
- Банковский счет
- Наличными
- Аннуитетный
- Паспорт РФ
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка по зарплатному счету
- Постоянная
- от 15 000 руб.
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
«Центр-Инвест» готов выдать кредит на покупку жилья в нескольких вариантах. Льготной можно назвать программу для семей с детьми, которые родились с 2018 по 2022 год. За счет поддержки государства ипотеку можно получить по ставкам в 6-9,5% годовых. Это очень выгодный вариант кредитования особенно, если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
Банк предлагает программы:
- ипотека на покупку жилья на сумму не более 3 млн. рублей;
- ипотека с господдержкой от 6% годовых (только для семей с детьми);
- кредит на покупку квартиры в новостройке;
- кредит на приобретение готового жилья;
- заем для строительства дома.
Размер первоначального взноса, срока и максимального размера кредита для каждой программы будет разным. Рассмотрим основные условия кредитования.